Organise your investment chart and execute it well
મૂડીરોકાણ આયોજન એટલે ઇન્કમટેક્સ બચાવવાની છટકબારી,રાતોરાત કરોડો કમાઇ લેવાની કળા,શેરબજાર, સોના-ચાંદી અને એફડી,સટ્ટા, ટ્રેડિંગમાં કમાવાની આવડત,વગેરે, વગેરે, વગેરે.....
મોટાભાગના રોકાણકારો એવી ગેરસમજથી ઘેરાયેલા હોય છે કે, મૂડીરોકાણ આયોજન કરવાનું ના હોય. બેન્ક એફડી, પીએફ, પીપીએફમાં નસીબ ના હોય તો પણ આવક થાય અને શેરબજાર, સોના-ચાંદી કે રિયાલ્ટીમાં નસીબ હોય તો જ આવક થાય પરંતુ જ્યારે ફાઇનાન્સિયલ પ્લાનિંગની વાત આવે ત્યારે કહેશે કે, અમે તો ઇન્કમટેક્સથી માંડીને વીમો અને મકાનના મુદ્દે અમારા સીએ/શેરબ્રોકર/વીમા એજન્ટ/સોની/એસ્ટેટ બ્રોકરની સલાહ મુજબ જ ચાલીએ છીએ.
વાસ્તવમાં ઇન્કમટેક્સ કે ઇન્સ્યોરન્સ પ્લાનિંગ અલગ વિષય છે અને ફાઇનાન્સિયલ પ્લાનિંગ અલગ વિષય છે. પહેલા ફાઇનાન્સિયલ પ્લાનિંગ કરશો તો જ તેના આધારે બાકીના પ્લાનિંગ અસરકારક રીતે કરી શકશો. જે રીતે બિમાર પડો ત્યારે ડોક્ટર પાસે નિ:સંકોચ થઇને રોગનું વર્ણન કરો છો અને ડોક્ટર વિવિધ રિપોર્ટ્સના આધારે પ્રિસ્ક્રિપ્શન લખી આપે છે. તેવીજ રીતે ફાઇનાન્સિયલ પ્લાનિંગમાં પણ વર્તમાન/ભાવિ કમાણી/ખર્ચને ધ્યાનમાં રાખીને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રિસ્ક્રિપ્શન તૈયાર કરવું જરૂરી હોય છે.
ટૂંકમાં ન્યૂમોનિયાં જે રીતે શરદીની દવા અસર ના કરે તેવી રીતે માત્ર ઇન્કમટેક્સ બચાવવાથી, લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ લઇ લેવાથી કે શેરબજાર અને સોના-ચાંદીમાં લે-વેચ કરવાથી રિટાયરમેન્ટ પછીની આર્થિક જરૂરિયાતો સંતોષી શકાતી નથી. તે માટે પ્રાયોરિટી મુજબ પ્લાનિંગ અને તેનો અમલ કરવો જરૂરી છે. આપણે ઘણીવાર મજાકમાં નથી સાંભળતા કે, ''મેં સિગારેટ નહિં પીવાની ૧પ વાર બાધા લઇને પૂરી કરેલી છે’’ પરંતુ જ્યાં સુધી તેનો અસરકારક અને ટકાઉ અમલ ના થાય ત્યાં સુધી કોઇ અર્થ રહે ખરો?
મોટાભાગના રોકાણકારો એવી ગેરસમજથી ઘેરાયેલા હોય છે કે, મૂડીરોકાણ આયોજન કરવાનું ના હોય. બેન્ક એફડી, પીએફ, પીપીએફમાં નસીબ ના હોય તો પણ આવક થાય અને શેરબજાર, સોના-ચાંદી કે રિયાલ્ટીમાં નસીબ હોય તો જ આવક થાય પરંતુ જ્યારે ફાઇનાન્સિયલ પ્લાનિંગની વાત આવે ત્યારે કહેશે કે, અમે તો ઇન્કમટેક્સથી માંડીને વીમો અને મકાનના મુદ્દે અમારા સીએ/શેરબ્રોકર/વીમા એજન્ટ/સોની/એસ્ટેટ બ્રોકરની સલાહ મુજબ જ ચાલીએ છીએ.
વાસ્તવમાં ઇન્કમટેક્સ કે ઇન્સ્યોરન્સ પ્લાનિંગ અલગ વિષય છે અને ફાઇનાન્સિયલ પ્લાનિંગ અલગ વિષય છે. પહેલા ફાઇનાન્સિયલ પ્લાનિંગ કરશો તો જ તેના આધારે બાકીના પ્લાનિંગ અસરકારક રીતે કરી શકશો. જે રીતે બિમાર પડો ત્યારે ડોક્ટર પાસે નિ:સંકોચ થઇને રોગનું વર્ણન કરો છો અને ડોક્ટર વિવિધ રિપોર્ટ્સના આધારે પ્રિસ્ક્રિપ્શન લખી આપે છે. તેવીજ રીતે ફાઇનાન્સિયલ પ્લાનિંગમાં પણ વર્તમાન/ભાવિ કમાણી/ખર્ચને ધ્યાનમાં રાખીને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રિસ્ક્રિપ્શન તૈયાર કરવું જરૂરી હોય છે.
ટૂંકમાં ન્યૂમોનિયાં જે રીતે શરદીની દવા અસર ના કરે તેવી રીતે માત્ર ઇન્કમટેક્સ બચાવવાથી, લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ લઇ લેવાથી કે શેરબજાર અને સોના-ચાંદીમાં લે-વેચ કરવાથી રિટાયરમેન્ટ પછીની આર્થિક જરૂરિયાતો સંતોષી શકાતી નથી. તે માટે પ્રાયોરિટી મુજબ પ્લાનિંગ અને તેનો અમલ કરવો જરૂરી છે. આપણે ઘણીવાર મજાકમાં નથી સાંભળતા કે, ''મેં સિગારેટ નહિં પીવાની ૧પ વાર બાધા લઇને પૂરી કરેલી છે’’ પરંતુ જ્યાં સુધી તેનો અસરકારક અને ટકાઉ અમલ ના થાય ત્યાં સુધી કોઇ અર્થ રહે ખરો?
પ્રાયોરિટી મુજબ પ્લાનિંગ કરો
ક્રાઇસિસ
સેવિંગ્સ, લિક્વિડિટી એકાઉન્ટ, ર્શોટટર્મ બેન્ક ડિપોઝીટ વગેરે કે જેમાંથી તમે અચાનક નાણા ઉપાડી શકવાના હોય.
રિટાયરમેન્ટ પ્લાન એવું રોકાણ જેમાંથી
૧૦-૧પ વર્ષ સુધી નાણા ઉપાડી શકવાના
ના હોય.
ધનલાભ વડીલોપાર્જિત મિલકત-મૂડીરોકાણ ઉપર ધનલાભમાંથી લાંબાગાળાનું મૂડીરોકાણ કે જે તમને ૪૦થી ૬૦ વર્ષની ઉંમરે ફરી કામમાં આવી શકે.
કમાણીમાં કાપ લાઇફ, એક્સિડેન્ટ, હેલ્થ ઇન્સ્યોરન્સ પ્રાયોરિટી મુજબ ઉતરાવો જેથી રિસ્કની સાથે પરીવારની આર્થિક સલામતી પણ રહે. પહેલા કમાણી કરતાં સભ્યોનો વીમો ઉતરાવો પછી બાકીના સભ્યોનો વીમો ઉતારો
ફ્લેટ-બંગલો
આર્થિક સદ્ધર હોય તો પણ હોમ લોન લેવાનો આગ્રહ રાખો. હોમલોનના હપ્તા પણ ભરાશે અને ઊંચુ રિટર્ન આપતાં સ્ર્ાોતમાં યોગ્ય મૂડીરોકાણ આયોજન પણ થશે...
લગ્નની તૈયારી
લગ્ન અને હનીમૂન ખર્ચની અલગ જોગવાઇ માટે રિકરિંગ એકાઉન્ટ, ર્શેસ-ડિબેન્ચર્સમાં રોકો કે જેથી તમારું બજેટ પણ ખોરવાય નહિ અને ખર્ચ માટે લોન લેવી ના પડે.
શિક્ષણ, સારવાર બાળકોના ઉચ્ચ શિક્ષણ અને વડીલોની સારવાર માટે કમાણીની શરૂઆતથી અલગ ફંડ રાખો. જેથી એજ્યુકેશન લોન કે મૂડી તોડવાની જરૂર ના પડે.
પાણી પહેલા પાળ બાંધો
ઉચ્ચ શિક્ષણ, લગ્ન, કમાણીમાં અવરોધ, આરોગ્ય, ઊંમર, ઘરના સભ્યોની આરોગ્ય સહિતની જવાબદારી, આવકના સ્ર્ાોતમાં વધઘટ, અર્થતંત્રના આરોહ અવરોહના કારણે તમારી કમાણી, બચત અને મૂડીરોકાણના મૂલ્ય ઉપર અવાર-નવાર અસર પડતી હોય છે. આ તમામ પરીબળોને પણ આયોજન પૂર્વે ધ્યાનમાં રાખી તેમના માટે પણ જોગવાઇ કરતાં રહો. શક્ય હોય તો ફાઇનાન્સિયલ પ્લાનરની મદદ લેવાનો પણ આગ્રહ રાખો. મોટાભાગના રોકાણકારોમાં એક વી ગેરસમજ પ્રવર્તતી હોય છે કે, પીએફ, ઇન્સ્યોરન્સ, બેન્ક એફડી કે સોના-ચાંદી અને રિયાલ્ટીમાં કરેલું મૂડીરોકાણ આ તમામ પરીબળોને આવરી લે છે. પછી આયોજનની જરૂર ક્યાં રહે? પરંતુ ભાવિ જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખી આયોજન-અમલ કરવો જરૂરી હોય છે.
ક્રાઇસિસ
સેવિંગ્સ, લિક્વિડિટી એકાઉન્ટ, ર્શોટટર્મ બેન્ક ડિપોઝીટ વગેરે કે જેમાંથી તમે અચાનક નાણા ઉપાડી શકવાના હોય.
રિટાયરમેન્ટ પ્લાન એવું રોકાણ જેમાંથી
૧૦-૧પ વર્ષ સુધી નાણા ઉપાડી શકવાના
ના હોય.
ધનલાભ વડીલોપાર્જિત મિલકત-મૂડીરોકાણ ઉપર ધનલાભમાંથી લાંબાગાળાનું મૂડીરોકાણ કે જે તમને ૪૦થી ૬૦ વર્ષની ઉંમરે ફરી કામમાં આવી શકે.
કમાણીમાં કાપ લાઇફ, એક્સિડેન્ટ, હેલ્થ ઇન્સ્યોરન્સ પ્રાયોરિટી મુજબ ઉતરાવો જેથી રિસ્કની સાથે પરીવારની આર્થિક સલામતી પણ રહે. પહેલા કમાણી કરતાં સભ્યોનો વીમો ઉતરાવો પછી બાકીના સભ્યોનો વીમો ઉતારો
ફ્લેટ-બંગલો
આર્થિક સદ્ધર હોય તો પણ હોમ લોન લેવાનો આગ્રહ રાખો. હોમલોનના હપ્તા પણ ભરાશે અને ઊંચુ રિટર્ન આપતાં સ્ર્ાોતમાં યોગ્ય મૂડીરોકાણ આયોજન પણ થશે...
લગ્નની તૈયારી
લગ્ન અને હનીમૂન ખર્ચની અલગ જોગવાઇ માટે રિકરિંગ એકાઉન્ટ, ર્શેસ-ડિબેન્ચર્સમાં રોકો કે જેથી તમારું બજેટ પણ ખોરવાય નહિ અને ખર્ચ માટે લોન લેવી ના પડે.
શિક્ષણ, સારવાર બાળકોના ઉચ્ચ શિક્ષણ અને વડીલોની સારવાર માટે કમાણીની શરૂઆતથી અલગ ફંડ રાખો. જેથી એજ્યુકેશન લોન કે મૂડી તોડવાની જરૂર ના પડે.
પાણી પહેલા પાળ બાંધો
ઉચ્ચ શિક્ષણ, લગ્ન, કમાણીમાં અવરોધ, આરોગ્ય, ઊંમર, ઘરના સભ્યોની આરોગ્ય સહિતની જવાબદારી, આવકના સ્ર્ાોતમાં વધઘટ, અર્થતંત્રના આરોહ અવરોહના કારણે તમારી કમાણી, બચત અને મૂડીરોકાણના મૂલ્ય ઉપર અવાર-નવાર અસર પડતી હોય છે. આ તમામ પરીબળોને પણ આયોજન પૂર્વે ધ્યાનમાં રાખી તેમના માટે પણ જોગવાઇ કરતાં રહો. શક્ય હોય તો ફાઇનાન્સિયલ પ્લાનરની મદદ લેવાનો પણ આગ્રહ રાખો. મોટાભાગના રોકાણકારોમાં એક વી ગેરસમજ પ્રવર્તતી હોય છે કે, પીએફ, ઇન્સ્યોરન્સ, બેન્ક એફડી કે સોના-ચાંદી અને રિયાલ્ટીમાં કરેલું મૂડીરોકાણ આ તમામ પરીબળોને આવરી લે છે. પછી આયોજનની જરૂર ક્યાં રહે? પરંતુ ભાવિ જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખી આયોજન-અમલ કરવો જરૂરી હોય છે.